江苏信保：以“苏贸贷”为普惠金融新引擎 化解中小微外贸企业融资难问题
作为中国经济发展的生力军，民营企业的实力随着改革开放的深入迅速增强，尤其是在对外贸易与投资领域，已成为中国企业“走出去”大潮中涌动的蓬勃力量。然而，长期以来，受各种主客观因素的制约，民营的中小微出口企业接单难、风控难、融资难一直是困扰其发展的三大“瓶颈”。
中国出口信用保险公司江苏分公司（以下简称“江苏信保”）作为政策性金融机构，始终把“履行政策性职能、服务高水平开放”作为自己不变的初心和使命，通过创新“政府+银行+保险”的融资模式，积极落实国家普惠金融政策，配合省商务厅、财政厅搭建“苏贸贷”融资业务平台，提供切实有效的融资解决方案，在风险担保、资金周转、对接海外投资合作信息等方面对中小微外贸企业给予大力支持，使得中小微企业走向海外的道路更加平坦、开阔。
补短板， 加力度，发挥信保保单融资功能
近年来，江苏信保在服务支持广大中小微企业解决融资难问题方面，始终面临短板，即“信保保单融资规模一直较小，业务占比较低，发挥作用较为有限”，这也是江苏在落实“增加出口信保保单融资”国家政策要求上的一个短板。
为切实补齐短板，充分发挥信保保单融资功能作用，江苏信保着力破解中小微外贸企业融资难融资贵问题，2018年以来持续加大信保保单融资工作力度，不断创新保单融资模式，积极探索集市场拓展、风险补偿、融资便利为一体的全方位金融保险服务，累计带动实现出口贸易和项目融资87亿美元，2019年上半年信保项下融资业务承保额超过160亿人民币，合作银行超过40家，为出口企业提信用、促融资、解困境发挥积极作用。
其中，最值得关注的是由江苏信保在省商务厅、财政厅指导下创新搭建的“苏贸贷”融资业务平台去年底正式启动。这一平台遵循市场化原则，以财政资金撬动金融杠杆，整合各方资源优势，着力帮助江苏省中小微外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本。
“苏贸贷”平台与江苏省小微企业出口信用保险统保平台结合，利用财政专项风险补偿资金与政策性信用风险保障平台的双重杠杆作用，从提高企业信用风险管控水平源头入手，通过政策性信用保险增信手段提高贷款银行融资安全度，推动相关银行给外经贸企业提供低门槛、低利率、快速简捷的融资支持，为江苏中小微外贸企业送上又一“政策红包”。
创新融资模式，探索普惠金融新路径
酝酿已久的“苏贸贷”融资平台正式启动后，江苏信保以“政府+银行+保险”为创新思路，探索建立以信保保单融资为主要抓手的中小微企业融资支持模式，通过积极完善机制、协调银行与开发系统等工作，为“基金+信保”的中小微企业融资双重风险补偿机制建设走出了新路。
“苏贸贷”初期设立3亿元资金池规模，以增信、信用保险、风险补偿等手段，支持承办银行向企业发放贷款。在“苏贸贷”融资业务平台上，对于信保项下的贷款，首先由信用保险提供保障，其次由政府基金针对不属于信保保障范围的风险损失进行补偿，实现政、企、银、信“四方双赢”的政策效果。
“苏贸贷”融资平台通过信用保险覆盖大部分风险敞口，并将政府补偿比例大幅提高至70%-90%，既提高了银行融资的信心和积极性，使银行对中小微企业“想贷、能贷、敢贷”，也大大降低了中小微企业的融资授信门槛，缓解了企业担保难抵押难融资贵问题，为探索普惠金融走出一条新路。
“‘苏贸贷’不仅降低了中小企业的贷款门槛，无担保，无抵押，而且利率上也有优惠，最重要的是贷款的审批时间缩短，以往我们申请贷款至少要三个多月，甚至因为纺织行业被某些银行列入高危行业，贷不到款，这次通过‘苏贸贷’，不仅贷到款，而且一个半月贷款就下来了。”南京辉恒纺织有限公司总经理房贞民告诉记者。
融资模式创新同样体现在“苏贸贷”融资平台可提供集市场拓展、风险防范、融资促进“三位一体”的综合性金融保险一揽子解决方案，有力增强中小微企业的出口信心和接单能力，既促进了出口信用保险政策的推广运用，也为推动外贸稳增长提供了重要抓手。
政策互补性强，起到“1+1>2”的作用
中小微企业既是“苏贸贷”融资业务平台的主要服务对象，也是全省小微企业统保平台的扶持对象。作为全省信用保险工作主渠道，江苏信保每年服务支持的小微企业近1万家，覆盖面接近50%。通过小微企业统保平台和“苏贸贷”融资平台的有机结合，有力破解当前困扰中小微出口企业面临的接单难、风控难、融资难问题，起到“1+1>2”的作用。
江苏信保与中标银行联合制定中小微企业服务计划，自2019年初开始通过资源共享、渠道共建、活动共创等方式，联合服务小微企业目标客户群体，让“苏贸贷”成为小微企业展业承保的重要载体，大大提高了小微客户的服务效率、丰富了服务内容，帮助“苏贸贷”平台最快速度、最大限度对全省小微企业进行服务，目前苏贸贷已授信的800多家客户中，有近600家为江苏信保共享的客户资源。
在政策互补方面，江苏信保无锡办事处充分发挥两级平台客户资源，积极推广落地市级“外贸小微贷”作为省级“苏贸贷”政策的有力补充，助力解决中小微企业融资难、融资贵问题。今年1-8月，无锡“外贸小微贷”共放款11.13亿元，惠及企业280家，其中信保客户占比约65%；苏贸贷共放款3.8亿元，惠及企业81家。
“苏贸贷”为中小微外贸企业出海发展提速
“我们通过苏贸贷平台，只一周多的时间就成功获得500万元（人民币）信用贷款，用这笔现款采购原材料，供应商的积极性都很高，采购时大大增加了我们的议价能力，有利于继续提升加工和出口计划。“镇江佳峰儿童用品有限公司总经理王能说。
同样，南京普利迪橡塑制品有限公司在“苏贸贷”的支持下成功扩建厂房，引进设备，扩大了产能。而南京辉恒纺织有限公司房贞民总经理表示，在苏贸贷的支持下，辉恒纺织有底气，开拓“一带一路”市场并考虑海外建厂。
“苏贸贷”平台建立短短半年多时间，受到中小微企业主的欢迎，得益于其高效的平台服务能力。为提高“苏贸贷”平台运行效能，江苏信保以现有系统为蓝本专门研发搭建了“苏贸贷”专属信息系统。依托该系统，企业可以足不出户，实现线上申请办理“苏贸贷”融资业务，大大提高服务效率；同时，通过该系统，江苏信保可实现与政府部门、银行、企业等各参与方的无缝对接和顺畅沟通，保障了融资业务的高效运转和动态管理。
截至2019年8月，“苏贸贷”平台完成授信企业800多家，授信金额30亿元，放款金额21.3亿元，解决了一批中小微企业的燃眉之急，让企业在应对经贸摩擦挑战、经营发展困难之时，切实享受促进中小微外贸企业高质量发展的各项优惠政策措施。
与此同时，江苏信保根据地方实际需求，以自下而上的方式，在创新中小微企业融资平台建设方面进行诸多有益尝试。比如，江苏信保无锡办事处与无锡市商务局、财政局联合搭建的“外贸小微贷”融资平台截至目前已累计发放贷款28.6亿元；常州办事处与常州市商务局联合搭建的中小微企业“外贸贷”融资平台，已累计支持企业169家,发放贷款7.96亿元。近期，南京、南通等多地也陆续出台专门支持信保保单融资的政策措施，扩大信保保单融资工作正在持续推向深入。
行稳方可致远。中小微企业融资是社会经济运行中需要着力解决的重点问题，也是贯彻落实国务院常务会议“增加出口信用保险保单融资”政策要求的重点领域。江苏信保通过“政府+银行+保险”的融资模式创新，进一步支持中小微企业做大做强，从而为更好服务江苏新一轮高水平对外开放与外贸高质量发展探索出了一条新路。
