保单激活的小微企业——《江苏商报》2012年6月1日A05观察版整版报道
国外经济低迷且复杂多变给出口企业带来两大难题，一是收汇风险上升，小微出口企业有单不敢接；二是企业融资更加困难。其实有办法解决上述难题，但你必须了解新推出的出口信用保险政策和相关产品
本报记者 王薇 报道
从年初的忧心忡忡到如今的满面春光，李世荣（化名）一扫内心阴郁，有点扬眉吐气的感觉。
2012年3月，身为常州某小型外贸企业老总的李世荣，突然被一块“天上掉下来的大馅饼”砸晕了。
这家企业接到德国一家世界500强企业发来的“询盘”，预计一年的贸易量要达到300万美元。这对于李世荣来说，无疑是雪中送炭。
要知道，今年以来，受复杂多变的经济环境影响，近年来，江苏外贸形势日益严峻，部分出口企业在亏损边缘苦苦挣扎。
但对方话锋一转，便将李世荣从天堂打下地狱——因欧债危机，买家要求把赊账期限延长两三个月。
“延长赊账期，出口风险就更高。我们实在承担不起‘跑单’的风险。”李世荣一度想推掉这笔大单。
有单不敢接的情况，并非李世荣一人窘况。据刚刚从第109届广交会返回的江苏外贸企业反映：“不确定性因素太多，出口风险大增。今年订单并不少，但是有单不敢接，特别不敢接大单、长单。”
但就在前不久，李世荣克服了对“跑单”风险的恐惧，果断接下德国买家的单子，并抓住机遇进一步扩大了交易规模。据预估，今年该企业向德国买家的出货量有望超过500万美元。
一向谨慎的李世荣，为何突然变得如此激进？
小微出口企业步履维艰
近年来，江苏外贸企业日子不好过，特别是年出口额在300万美元以下的小型、微型出口企业，由于规模小、底子薄，更是首当其冲地受到影响。
李世荣年初的心态，很能说明问题。据其透露，今年以来，江苏外贸企业面临诸多尴尬问题——
有单没人做。招工难自去年以来，一直困扰着沿海地区企业，而以劳动密集型为主的出口加工企业所受影响尤甚。吴江电子信息产业和中小纺织企业一线操作工缺口，分别达30%、20%。江阴阳光集团员工流失率高达52%，尚德、福汇等企业员工流失率也接近40%。希捷科技、索尼数字等外资高科技加工贸易企业，“机器等人”已是普遍现象。
大单不敢接。除了人力成本飞涨外，原材料的剧烈波动也让加工企业喘不过气来。国际大宗商品价格上涨，导致我国能源、原材料价格上升，这对下游外贸企业冲击巨大。目前，国际棉价同比上涨超140%，铜价同比涨幅20%。劳动力密集企业，对于原料的价格变化很敏感，国内通货膨胀对出口产品造成很大的价格压力，企业的竞争优势逐步减弱。
长单不敢签。自去年以来，欧美经济形势复杂多变，不确定因素对外贸企业出口影响甚大，国外买家跑单、赖账屡见不鲜，让本就脆弱的小微外贸企业有如惊弓之鸟。
记者上周走访了10多家外贸企业，老总们的看法，与李世荣的观点异乎寻常一致。为了规避各种风险，这些企业不得不谨小慎微，多以短期订单为主。据了解，在今年的广交会上，参会的无锡300多家企业大多只签3个月以下的订单。
南京海关副关长王杰告诉记者，江苏是加工贸易大省，加工贸易进出口值去年达到2614亿美元。但我省外贸企业大多脆弱，国际市场稍有风吹草动，往往会对企业造成致命打击。
为小微企业定制的保险
据统计，2011年江苏年出口额在300万美元以下的小微出口企业有2.7万家，占全省有出口实绩企业总数的70%以上，这些企业虽然规模小，但他们面广量大，不仅是当前我省外贸稳增长的重要力量，也是未来促进我省外贸发展的生力军。其发展的好与坏，直接影响到全省外贸出口的稳定增长和社会经济的健康发展。
从去年下半年开始，国务院和省委省政府陆续出台了一系列支持小微企业发展的扶持措施，出口信用保险成为重要的手段之一。
今年，中国信保针对小微企业的经营特点和当前发展的困难，专门推出“小微企业出口信用保险简易承保方案”（以下简称“信保易”），旨在为年出口额在300万美元以下的小微出口企业拓市场、接订单、防风险提供有力保障。李世荣便是凭着“信保易”的支持，一改以往“有单不敢接”的忐忑。
据了解，“信保易”是中国信保为应对当前严峻形势，紧贴小微出口企业“国际竞争力弱、融资难度大、抗风险能力弱、经营发展困难”等难题，专门研究开发的创新产品方案。
与传统的短期出口信用保险产品相比，“信保易”取消了限额申请、出口申报等环节的投保手续，一切操作均在网上完成，广大小微出口企业足不出户，即可完成全部投保手续。投保零门槛、零限制，一次交费即可保障全年。而且，“信保易”全面覆盖了企业出口收汇面临的风险，包括买方破产、无力偿付债务、拖欠、拒收等商业风险，以及战争、内乱、叛乱、革命或暴动、外汇管制、进口管制、撤销已颁发的进口许可证等政治风险。
同时，“信保易”还大大简化了索赔材料和手续，缩短了理赔时间，企业发生索赔时仅需提供《索赔申请书》及保单约定的基本贸易单证，在定损核赔后15个工作日内即可获得赔款。
据中国信保有关负责人介绍，这次中信保针对小微出口企业专门推出的小微企业信保易产品，手续简单、收费低廉，特点鲜明、非常实用、非常符合小微企业的经营特点和发展需要，对加快小微企业成长壮大、培育形成新的外贸增长点很有帮助。
“对小微出口企业而言，用好出口信用保险相关产品最起码有三个好处：一是能够很好地解决企业不敢接单的问题，化解企业对收汇风险的恐惧，促使他们抓住机遇主动地抢单接单；二是能够很好地解决企业无力融资的问题，为小微企业和银行之间搭建一个安全的融资桥梁；三是能够很好地提振小微企业发展的信心，提升做大做强的能力。”该负责人说。
“保守派”的集体转身
“信保易”率先尝试的城市是无锡和常州等地区。从试点情况看效果非常好。
常州商务局仅用10天的时间，在武进一个区就成功组织了200多家小微出口企业投保；无锡商务局在江阴举办政策宣讲会，就有200多家小微企业报名参会。
小微企业普遍反映，有信保的支持，接单的胆子更大了。很多企业一改保守作派，做大做强的信心都有普遍的提升。
李世荣的“500万美元订单”就是这么来的。“去年才做了300万美元左右，今年是个突破年。”李世荣哈哈大笑。
南京一家经营箱包出口业务的小型外贸公司从去年开始从网上投保中小企业出口信用保险。该企业负责人透露，该企业目前箱包出口业务集中在欧美日等发达地区，这几年欧洲经济波动比较大，大多数买家都要求长账期的赊销，风险非常大。她说，不接单可能不赚，或者只是少赔，多接单一旦发生风险可能就是大赔，如果没有信用保险的支持，没有勇气接单，放着机遇也不敢做大。她高兴地告诉记者，在江苏信保的支持下，该公司年出口额接近300万美元，今年预计能够突破千万美元，即将实现由小微出口企业向中型出口企业的华丽转身。
至于出险后的理赔追偿力度和效率，投保企业也纷纷向记者表达了充足的信心。
常州怀特纺织品进出口有限公司有关负责人告诉记者，近期他们公司的一家意大利买家拖欠了33万美元的服装货款，企业经营一时陷入困境。江苏信保立刻进行了海外追讨，成功追回31万美元的应收账款，对剩余部分损失及时赔付了1.6万美元的赔款，缓解了企业的燃眉之急。
江阴丰威国际贸易有限公司最近刚刚给江苏信保送来了一面锦旗，原来该企业向一个英国客户出运价值60多万美元的服装后，客户以种种理由拖欠50多万美元的余款。江苏信保介入后，在敦促买方支付近14万美元的部分货款后，又及时向这家企业赔付了近30万美元的赔款，保障了企业的正常运转。
江苏信保相关负责人告诉记者，站在国家和经济社会发展的角度看，服务好、支持好小微出口企业发展是一项国策，不仅有益于当前，更立足于长远。今天的很多小微出口企业，只要得到有力的政策支持，也许明天就能够成长为大中型出口企业，成为支撑和拉动我省未来外贸增长的生力军。
这份保单还能帮你贷款
金融危机之前，出口企业在接订单时要求国外进口商先付货款、开信用证，后发货；但在金融危机后，由于国外进口商的融资银行流动性出现问题，大部分进口商在下单时都要求出口商先发货，后付款，而且付款期限的要求从一两个月到半年以上的都有。
“把货发出去几个月后到底能否收回货款，尚不得而知。”小微企业普遍有此担忧。
“风险总是伴随着危机一起来，但危机中总有生机的曙光。”专家表示，此次金融危机让出口信用保险的价值得到了体现，因为它可以为企业提供更多保障。
金融危机下，出口信用保险政策可以让外贸企业一举两得，既解决收汇风险，又能凭保单向银行融资。
作为中国唯一的政策性保险机构——中国出口信用保险公司相关负责人表示，当出口企业面对进口商要求90天延期付款的订单时，投保出口信用保险后，一方面保险公司会对国外进口商进行资信调查；另一方面，当外国进口商在90天后因拖欠或破产还不了贷款，或者因汇率大幅贬值、战乱等原因不能付款时，就可以由中国出口信用保险公司进行赔付，最高按货款的90％赔付。
有了出口信用保险公司的保单，企业还可以在货物装船的当天，向国内100多家银行申请贷款，最高可以申请应收货款80％的贷款额度。“这样，企业不用等90天的付款期，可以提前拿到贷款进行下一轮生产。”保险专家表示，这为企业解决了融资难的问题。
有很多小微出口企业的老板认为，出口信用保险，可能比出口退税政策更能解决实际问题。
据了解，2010和2011年，江苏信保支持全省外贸出口达到245亿美元和309亿美元，分别是2009年的1.9倍和2.4倍，两年累计承保的出口额占到江苏信保前9年承保总量的66%，居全国各省市之首。截至2011年年底，短期出口险承保企业数较2009年翻了近一番，对江苏一般贸易的渗透率由2009年的18.4%稳步提升到2011年的23.6%，对我省外贸出口增长的拉动作用明显。
记者从全省出口信用保险工作会议上了解到，今年年底，小微出口企业的投保覆盖面将超过15%，到明年力争提高到20%以上。
