保单融资的正确打开方式（案例篇）
保单融资的正确打开方式（案例篇）
一、“苏贸贷”案例
“苏贸贷”是江苏省商务厅、财政厅牵头建立的普惠融资平台。中国信保提供信用风险保障，鼓励中国银行、浙商银行等合作银行放大10倍融资授信，加强对中小微外贸企业融资支持。
江苏X公司是一家主营医用绑带的小微企业，在成功获得了中国银行盐城分行120万元“苏贸贷”贷款后，企业负责人表示，“我们抱着试一试的心态，没想到真的获得了贷款，不仅贷款利率是按照基准利率，更关键的是不需要提供抵押”。
申请企业条件：
·工商注册地在江苏省境内，具有独立法人资格；
·上年度有出口实绩，出口额在3000万美元以下，且上年度总营业额在3亿元人民币以下；
·海关未认定为“失信企业”，记录良好，不存在走私等负面违法行为；
·符合国家进出口及反洗钱相关管理要求；
·符合承办银行授信基本准入要求。
业务流程：
1.企业申领政府平台保单或投保自缴费保单；
2.向承办银行申请“苏贸贷”；
3.企业、保险公司、融资银行签署《赔款转让协议》；
4.银行发放贷款。
业务咨询：
·中国银行江苏省分行普惠金融事业部，025-84207888转61346
·浙商银行南京分行国际业务部，025-86823756
·中国工商银行江苏省分行国际业务部，025-52858221
二、“信保贷”案例
“信保贷”是中国信保推动建设银行研发的小微企业专属线上保单融资产品，于2019年8月作为国家口岸管理办公室“单一窗口”金融服务功能上线运行。
南京J企业是一家主营割草机和相关配件出口的小微企业，由于买方市场强势，交易账期较长，J企业在出口业务项下有强烈的融资需求，但是由于资质尚浅，资产有限，融资迟迟没有落地。而在“单一窗口”平台“信保贷”业务中，J企业仅用1个小时便支用首笔14万元贷款，后续又陆续自主线上办理了2笔贷款支用，合计金额41万元。
申请企业条件：
·投保中国信保“小微企业信保易”保单，并通过单一窗口进行出口报关申报，且签订《单一窗口金融服务三方协议书》；
·企业实际经营一年以上；
·贸易外汇收支企业分类为A类；
·在银行业内无不良信用贷款，在银行授信不超过三家（含建行），且未结清债项为正常类；企业和企业主，在银行信贷余额之和不超过500万元，个人房贷及信用卡额度除外。
业务流程：
1.客户投保中国信保“小微企业信保易”保单；
2.在单一窗口申请“信保贷”；
3.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；
4.中国信保承保审核；
5.银行发放贷款。
业务咨询：
中国建设银行，025-84212047
三、上市公司保单融资案例
M公司是农业细分领域内全球最大生产厂商之一，其赊销买方均为全球知名跨国公司，风险保障需求低。但是2010年，M公司在上交所上市后，出表需求日趋强烈。汇丰银行向其推荐了池融资国际保理业务，M公司投保出口信用保险后，可以实现应收账款的无追索买断和出表，且基于巴塞尔协议相关要求，融资成本进一步降低。另外，池融资模式允许企业用新的应收账款置换池内原有应收账款，在不需逐笔还款的情况下，维持一定融资余额，解决传统模式中逐票融资工作量大的问题。2018年，M公司已将所有流动资金贷款转换为应收账款融资。
客户偏好：
偏好全球500强、本地中大型企业，客户基本条件为年销售额1亿元人民币以上，具备以下条件为优选客户：
·年销售额在8亿人民币以上；
·遵纪守法，公司无重大负面消息；
·最好是上市公司，财务报表良好；
·专注主业，偏好制造业；
·非“两高一剩”行业。
审批要点：
·通过全球信息数据模型对客户信息及与汇丰银行合作情况进行检查；
·聘请四大会计师事务所专业审计师对每个客户开展贷前调查，审查原始单据，穿透底层业务风险；
·同时进行产品条线和客户条线风险审查，明确买家风险，明确借款人违约风险；
·审批周期在1-3个月。
业务咨询：
汇丰银行环球贸易及融资业务部，021-38888223
四、中国银行“优选客户名单”案例
“优选客户名单”，是中国信保和中国银行针对特定大中型客户推出的保单融资服务，在传统业务基础上优化了授信、利率、便利操作等方面的政策。
重庆A公司是经营高精铝板带生产技术开发的企业，公司业务以出口为主，2020年，受新冠肺炎疫情的影响，企业面临较大资金缺口。“优选客户名单”政策推出以后，经分支机构联合推荐，A公司进入第二批“优选客户名单”。2020年6月30日，A 公司以无抵押、额外授信方式获得901万美元保单融资支持。
适用企业条件：
·急需扩大销售，自身融资能力有限的中小型企业；
·涉及跨境投资、对外贸易的“走出去”企业；
·希望优化应收账款的上市公司。
业务流程：
1.客户签署贸易合同；
2.客户投保中国信保“综合险”或“中小企业综合险”保单；
3.中国信保资信调查并承保审核；
4.中国信保签发保单并核定额度；
5.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；
6.银行发放贷款。
业务咨询：
中国银行，023-63889234
五、建设银行“白名单”案例
“白名单”专项融资服务，是中国信保和中国建设银行面向特定名单企业推出的额度单占、买断出表的专项保单融资业务。
桂林B公司是广西省电线电缆行业企业。2019年澳洲的山林大火导致大量房屋设施重建，B公司的海外电线电缆订单接踵而至，原材料资金占压大，公司急需资金支持。
了解融资需求后，中国信保和建设银行在“白名单”政策项下制定了保单融资解决方案。2020年7月，B公司成功办理应收账款买断业务，获得550万元保单融资支持，在不提高负债率的情况下解决了抵押物不足带来的融资困难。
适用企业条件：
·有相关融资需求；
·符合建设银行内部评级要求；
·在中国信保无不良承保记录；
·年平均出口规模不低于1000万美元的大中型外贸企业。
业务流程：
1.客户签署贸易合同；
2.客户投保中国信保“综合险”保单；
3.中国信保资信调查并承保审核；
4.中国信保签发保单并核定额度；
5.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；
6.银行发放贷款。
业务咨询：
中国建设银行各地分行国际业务部
六、特险融资案例
“特险通”是交通银行基于中国信保的特险产品而研发的保单融资服务。出口企业投保特定合同保险后，交通银行根据商业单据、保险凭证、应收账款转让协议等资料，向其提供有追索或无追索买断出表的应收账款融资、应收账款管理及催收等出口保理服务。
长沙Z研究院中标了承建越南光伏电站项目。面对越南业主提出延付部分合同款项的需求，Z研究院在中国信保保单支持下，将工程应收账款转让给交通银行，并成功获得1550万美元的融资。
一事一议，详情可咨询：交通银行国际部，021-20582140
七、出口贸易险保单融资理赔案例I
2018年7月，中国信保、A银行内蒙古分行及内蒙古C企业签订《赔款转让协议》，约定就保单适保范围所有出口办理融资，如发生风险且属于保险赔偿范围，中国信保将赔款直接支付至A银行内蒙古分行账户。
协议生效后，C企业陆续向印尼买方B出口785万美元货物并在A银行内蒙古分行办理贸易融资。收到货物后，买方B表示因受到工程机械行业情况低迷和疫情影响，其销售出现下降，加之下游客户回款延迟，仅支付部分欠款，无法按期支付本案项下欠款。 C企业遂向中国信保报损并申请索赔。
经中国信保追偿人员沟通，买方B承认贸易及收货事实，并就债务余额621万美元出具分期还款方案。中国信保遂立即启动定损核赔程序，在受理客户索赔20天后即出具定损意见，向融资银行支付赔款559万美元。
支付赔款后，中国信保持续紧密跟进案件进展，评估买方还款能力，提示买方严格按照还款协议支付欠款，截至目前已累计收到追回款333万美元。
八、出口贸易险保单融资理赔案例II
2009年9月起，中国信保、Z银行福建分行及福建A企业签订《赔款转让协议》，约定就保单适保范围所有出口办理融资，如发生风险且属于保险赔偿范围，中国信保应将赔款直接支付至Z银行福建分行账户。
协议生效后，A企业陆续向美国买方B出口200万美元货物并签订31万美元订单，后买方B收到货物后发生拖欠。因保单中扩展承保了出口前“合同保”风险（如买方发生风险时企业仍有在手订单，中国信保可就订单金额赔偿一定比例损失），A企业停止继续向买方出口在手订单，并就出口后出口前业务一并向中国信保报损并申请索赔。
经中国信保委托海外追偿渠道核实，买方B承认出口后债务金额以及出口前订单金额，表示因自身财务困难，无法按期支付本案项下欠款。中国信保遂立即启动定损核赔程序，分别就出口后出口前业务核定损失金额，并合计向融资银行支付赔款 152万美元。
九、出口特险保单融资理赔案例
T企业是位列ENR全球最大承包商250强的对外工程承包企业，2019年与巴基斯坦B业主签署了某自备电站建设合同，就合同项下应收账款投保中国信保特定合同保险后，Z银行根据T企业提供的商业单据、保险凭证、应收账款转让协议等资料，向其提供了有限追索权买断出表的应收账款融资服务。
2020年受疫情等因素影响，B业主还款出现逾期，中国信保迅速开展理赔，向Z银行赔付900万美元，同时发挥追偿能力和经验优势，采取多种手段向B业主开展全方位追讨，最终经过多轮谈判，成功促使B业主达成还款协议。
在这个案例中，T企业不仅获得了中国信保提供的风险保障，也得到Z银行提供的有限追索权应收账款融资，优化了其财务报表，进一步增强了海外市场拓展能力；在风险发生时，Z银行获得了中国信保的及时赔付，避免了大额坏账损失；中国信保利用专业追偿能力，成功挽回了损失，维护了中方共同利益。
